RBI New Rules: ऑनलाइन फ्रॉड में गंवा दिए पैसे? जानिए RBI के नियमों के तहत कितना पैसा वापस मिल सकता है

RBI digital fraud compensation rules: आपको एक SMS मिलता है कि आपके अकाउंट से 20,000 रुपये कट गए हैं। आपने इसके लिए कोई मंजूरी भी नहीं दी थी। घबराहट में आप अपने बैंक के कस्टमर केयर को फोन करते हैं और मन में बस एक ही सवाल होता है- क्या मेरे पैसे कभी वापस मिलेंगे? सालों तक, इसका जवाब काफी हद तक इस बात पर निर्भर करता था कि बैंक ने धोखाधड़ी को किस तरह से देखा है। अक्सर ग्राहकों को अपने ही बैंक से इस बात पर बहस करनी पड़ती थी कि असल में गलती किसकी थी।

24 जून 2026 को, RBI ने 'रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (कमर्शियल बैंक - जिम्मेदार बिजनेस व्यवहार) तीसरा संशोधन निर्देश, 2026' जारी किया। ये नियम सभी कमर्शियल बैंकों पर लागू होते हैं (सिवाय स्मॉल फाइनेंस बैंकों, पेमेंट बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और लोकल एरिया बैंकों के)। ये नियम 1 जनवरी 2027 से, उस तारीख या उसके बाद किए गए किसी भी इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग ट्रांजैक्शन (EBT) पर लागू होंगे। पूरे नोटिफिकेशन में, RBI ने EBT शब्द का इस्तेमाल किया है, जो 'इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग ट्रांजैक्शन' का छोटा रूप है।

आसान शब्दों में कहें तो, इसमें आज आप जो भी डिजिटल पेमेंट करते हैं, वे सभी शामिल हैं - जैसे UPI ट्रांसफर, नेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, डेबिट और क्रेडिट कार्ड पेमेंट। इसमें दोनों तरह के पेमेंट शामिल हैं-एक तो वो जहां आप खुद कार्ड स्वाइप या टैप करते हैं, और दूसरा वो जहां आप कार्ड के बिना ही ऑनलाइन कार्ड की जानकारी डालते हैं। अगर आपने डिजिटल रूप से पैसे भेजे हैं, तो उसे EBT माना जाएगा।

जब आपके पैसे ऑनलाइन चोरी हो जाते हैं तो पेमेंट कौन करेगा?

पूरा नोटिफिकेशन एक सवाल के आस-पास बना है- जब कोई फ्रॉड ट्रांज़ैक्शन होता है, तो नुकसान के लिए कौन जिम्मेदार है, आप, बैंक, या कोई और? RBI ने अब साफ-साफ बताया है कि यह जिम्मेदारी कैसे तय होती है, और सबसे जरूरी बात, किसे क्या साबित करना होगा। सर्कुलर में कहा गया है- "फ्रॉड EBTs से जुड़ी शिकायतों में कस्टमर की जिम्मेदारी साबित करने की जिम्मेदारी बैंक की होगी।" दूसरे शब्दों में, आपका बैंक बस यह नहीं मान सकता कि आप लापरवाह थे और पेमेंट करने से मना कर सकता है। उसे असल में यह साबित करना होगा।

RBI ने तीन नए नियम

• अगर फ्रॉड इसलिए हुआ क्योंकि बैंक ने कोई गड़बड़ी की, जैसे सिक्योरिटी में कोई चूक, सिस्टम में कोई गड़बड़ी, या बैंक आपको फ्रॉड अलर्ट भेजने में फेल रहा, तो नियम साफ है- "अगर फ्रॉड वाला EBT बैंक की लापरवाही या कमी की वजह से होता है, तो कस्टमर को जीरो लायबिलिटी और ट्रांजैक्शन को वापस लेने का हक होगा, भले ही कस्टमर ने ट्रांजैक्शन की रिपोर्ट की हो या नहीं।" आपको अपना पूरा पैसा वापस मिल जाता है, भले ही आपने खुद इसकी रिपोर्ट न की हो।
• अगर फ्रॉड किसी थर्ड पार्टी, जैसे पेमेंट ऐप, पेमेंट गेटवे या टेलीकॉम प्रोवाइडर की वजह से हुआ है, और आपकी या बैंक की किसी हरकत की वजह से नहीं हुआ है, तो भी आपको जीरो लायबिलिटी और पूरा वापस लेने का हक मिलेगा, लेकिन सिर्फ "जब कस्टमर बिना इजाजत वाले फ्रॉड वाले EBT की रिपोर्ट उसके होने की तारीख से पांच कैलेंडर दिनों के अंदर बैंक को करता है।" पांच दिन बाद रिपोर्ट करें, और आपकी जिम्मेदारी बैंक की अपनी इंटरनल पॉलिसी के हिसाब से तय होगी।
• अगर फ्रॉड इसलिए हुआ क्योंकि आपने लापरवाही की, मान लीजिए आपने अपना OTP शेयर किया, अपने बैंक से मिली साफ स्कैम वॉर्निंग को नजरअंदाज किया, या कोई खराब ऐप डाउनलोड किया, तो नियम ज्यादा बारीक हैं, और यहीं पर इस नोटिफिकेशन का असली नया हिस्सा आता है।