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Home Loan Interest rate: रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने लगातार तीसरी मॉनेटरी पॉलिसी में पॉलिसी रेपो रेट को 5.25% पर बिना किसी बदलाव के बनाए रखा है और साथ ही न्यूट्रल रुख भी बरकरार रखा है। RBI के हालिया पॉलिसी फैसले अनुमानों के मुताबिक ही हैं। हालांकि, रियल एस्टेट मार्केट को दरों में कटौती की उम्मीद थी। लेकिन पश्चिम एशिया में मौजूदा जियोपॉलिटिकल संकट को देखते हुए जिसने ग्लोबल एनर्जी संकट और महंगाई की चिंताएं बढ़ा दी हैं। पॉलिसी रेपो रेट में हालिया ठहराव भी एक अच्छी खबर है।
ब्याज दरों में बदलाव न होने का मतलब है कि आपके होम लोन की EMI एक जैसी बनी रहेगी। रेपो रेट का होम लोन की फ्लोटिंग ब्याज दरों पर सीधा असर पड़ता है, जबकि लोन की फिक्स्ड ब्याज दरों पर इसका असर इनडायरेक्ट होता है।
रेपो रेट का होम लोन की ब्याज दरों पर असर
जब भी RBI रेपो रेट बढ़ाता या घटाता है, तो बैंक पॉलिसी रेपो रेट से जुड़ी अपनी लोन देने की दरों (lending rates) में बदलाव करते हैं। इसका असर आपकी EMI पर पड़ता है। PNB हाउसिंग के ब्लॉग में विस्तार से बताया गया है कि जब रेपो रेट बढ़ाया जाता है, तो बैंक लोन देने की दरों को बदली हुई उधार लेने की लागत (borrowing costs) के हिसाब से एडजस्ट कर सकते हैं। इससे होम लोन की ब्याज दरों या EMI में बदलाव हो सकता है, खासकर उन लोगों के लिए जिन्होंने फ्लोटिंग-रेट लोन लिया है।
इसके उलट, अगर RBI रेपो रेट कम करता है, तो बैंकों के लिए उधार लेने की लागत कम हो जाती है। इससे उन्हें होम लोन पर ब्याज दरें कम करने के लिए बढ़ावा मिलता है, जिससे असल में EMI सस्ती हो जाती है या लोन की अवधि कम हो जाती है।
हालांकि, रेपो रेट में किसी भी बदलाव का फिक्स्ड होम लोन की दरों पर सीधा असर नहीं पड़ता है। वे स्थिर रहती हैं! लेकिन रीफाइनेंसिंग के समय, नई रेपो रेट फिक्स्ड होम लोन की EMI पर असर डालती है। यहाँ एक उदाहरण दिया गया है:
उदाहरण: RBI ने 14 जनवरी, 2025 से रेपो रेट को 6.5% पर बिना किसी बदलाव के बनाए रखा है। अगर आपने 8.5% की ब्याज दर पर 20 साल के लिए 60 लाख रुपये का होम लोन लिया है, तो आपकी मौजूदा EMI लगभग 52,000 रुपये होगी। अगर रेपो रेट बढ़ने के कारण ब्याज दर 9% हो जाती है, तो EMI बढ़कर लगभग 54,000 रुपये हो जाएगी, जिससे हर महीने होने वाला खर्च बढ़ जाएगा।
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