पर्सनल, एजुकेशन, कार से होम लोन तक... बैंक लोन देने से पहले क्या-क्या चेक करता है?

What bank check before granting loan: जब समझदारी से इस्तेमाल किया जाए, तो कर्ज जिंदगी में कई चीजें हासिल करने का एक वैल्यूएबल जरिया हो सकता है। जैसे-जैसे हम बड़े होते हैं, हमारे साथ जिम्मेदारियों की एक लंबी लिस्ट जुड़ जाती है, ऐसे में कुछ बड़ी जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए कई बार बैंकों से लोन लेना जरूरी हो जाता है।

लोन कई तरह के होते हैं, जैसे पर्सनल लोन, होम लोन, एजुकेशन लोन और कार लोन वगैरह। लोन अप्लाई करने का प्रोसेस, जरूरी डॉक्यूमेंट्स की चेकलिस्ट और दूसरी जरूरी बातों को जानने से आपको जल्दी लोन मिलने में मदद मिलती है। आज हम जानेंगे कि बैंक लोन देने से पहले क्या-क्या चेक करता है?

बैंक क्या-क्या चेक करता है?

क्रेडिट हिस्ट्री- आपकी क्रेडिट हिस्ट्री आपके पिछले लोन चुकाने के पैटर्न के आधार पर आपके भविष्य के रीपेमेंट व्यवहार का संकेत देती है। यह बैंक को यह जानने में मदद करता है कि आप अपने पेमेंट में समय पर और रेगुलर रहेंगे या नहीं। पिछले समय में किसी भी डिफॉल्ट या देरी की जांच की जाती है- जितनी ज्यादा देरी होगी, आपका स्कोर उतना ही कम होने की संभावना है। हालांकि, अगर आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो यह पैरामीटर काम का नहीं है।

काम का अनुभव- बैंक यह पक्का करने के लिए आपकी नौकरी के इतिहास और मौजूदा काम को देखते हैं कि आपकी इनकम का सोर्स भरोसेमंद है। बैंक यह पक्का करना चाहता है कि आपका एम्प्लॉयर आर्थिक रूप से मजबूत हो, और कर्मचारियों को सैलरी देने में कोई बकाया या देरी का इतिहास न हो। आपकी नौकरी की स्थिरता भी मायने रखती है। इसलिए, सरकारी नौकरियों को कम जानी-मानी प्राइवेट कंपनियों या सेल्फ-एम्प्लॉयमेंट की तुलना में सुरक्षित माना जाता है।

उम्र- आपकी उम्र मायने रखती है क्योंकि यह आपकी फाइनेंशियल स्टेबिलिटी का संकेत देती है। आप 20 की उम्र में काम करना शुरू करते हैं, और जब तक आप 30 साल के होते हैं, तब तक आपके पास पांच या छह साल का काम का अनुभव हो जाता है। इसलिए आप फाइनेंशियली स्टेबल होते हैं और बेहतर सैलरी के साथ कॉर्पोरेट सीढ़ी पर आगे बढ़ रहे होते हैं। जैसे-जैसे आप अगले 20 या 30 सालों में और आगे बढ़ते हैं, आपके पास लोन चुकाने के लिए कमाई के साल कम होते जाते हैं। इसलिए, रिटायरमेंट के सालों में लोन एप्लीकेशन रिजेक्ट होने की संभावना ज्यादा होती है।

इनकम- जैसा कि पहले बताया गया है, आपकी इनकम आपकी रीपेमेंट कैपेसिटी को दिखाती है। बैंक मौजूदा कर्ज, आश्रितों, सोर्स और समय के आधार पर आपकी इनकम कैपेसिटी का आकलन करते हैं। इस संदर्भ में, बैंक कई चीजों में से एक यह भी चेक करता है कि EMI पेमेंट के बाद आपके बैंक अकाउंट में पर्याप्त सरप्लस हो। अगर यह बहुत कम है, तो बैंक सोचेगा कि आप पर बहुत ज्यादा बोझ है और आप शायद लोन चुका नहीं पाएंगे। हालांकि, अगर यह रेशियो पांच गुना या उससे ज्यादा है, तो बैंक आपको फाइनेंशियली हेल्दी मानेगा।

कोलैटरल- अप्लाई करते समय, आप बैंक को जो कोलैटरल देते हैं, वह आपको लोन आसानी से और जल्दी दिलाने में मदद कर सकता है। क्योंकि लोन की रकम कोलैटरल की आंकी गई कीमत का एक प्रतिशत होती है, इसलिए ज्यादा कीमत वाली एसेट का मतलब है कि आपको ज्यादा क्रेडिट मिल सकता है। एसेट अचल (जमीन या घर) या चल (गाड़ी, इन्वेंटरी, उपकरण, निवेश, बीमा पॉलिसी, सोने के गहने, कला और दूसरी कीमती चीजें) हो सकती है। जबकि पर्सनल लोन (जिसमें क्रेडिट कार्ड का बकाया बैलेंस भी शामिल है) अनसिक्योर्ड लोन होते हैं, कार या घर खरीदने, बिजनेस चलाने या पढ़ाई के लिए लोन तब तक अप्रूव नहीं होगा जब तक पर्याप्त कोलैटरल न हो।

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