क्रेडिट कार्ड धारकों को उठाना पड़ सकता है दिक्कतों का सामना, बैंकों ने लिया ये फैसला

भारतीय बैंकिंग क्षेत्र ने बढ़ती हुई डिफॉल्ट दरों के बीच क्रेडिट कार्ड जारी करने के प्रति अपने नजरिए में उल्लेखनीय बदलाव देखा है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के आंकड़ों से पता चलता है कि सितंबर में नए जारी करने में अद्भुत कमी आई है। अगस्त में 9.2 लाख से घटकर 6.2 लाख रह गई, यह बैंकों की बढ़ती सतर्कता का स्पष्ट संकेत है।

नए कार्ड जारी करने में साल-दर-साल 64% की गिरावट ने क्रेडिट कार्ड की कुल संख्या को 106 मिलियन तक पहुंचा दिया। यह कमी विशेष रूप से असुरक्षित ऋण खंड में बढ़ते डिफॉल्ट की पृष्ठभूमि के खिलाफ बैंकों की बढ़ी हुई सतर्कता के कारण है।

बैंक अब क्रेडिट कार्ड के लिए अपने ग्राहक आधार का विस्तार करने में अधिक मापा हुआ रुख अपना रहे हैं, यह कदम असुरक्षित ऋणों से जुड़े जोखिमों को कम करने की जरूरत से प्रेरित है। यह सतर्क नजरिए RBI के जोखिम प्रबंधन दिशानिर्देशों में हाल ही में किए गए समायोजनों द्वारा रेखांकित किया गया है, जो अब असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) को दिए जाने वाले ऋणों पर अधिक जोखिम भार लगाते हैं। इस तरह के रेगुलेटरी बदलाव क्रेडिट कार्ड और असुरक्षित ऋण बाजारों पर मंडरा रहे जोखिमों को कम करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

अग्रणी बैंकों के बीच रणनीति में बदलाव नए कार्ड जारी करने की संख्या में स्पष्ट है। एचडीएफसी बैंक ने सितंबर में 4.3 लाख नए कार्ड जारी करके इस मामले में अग्रणी स्थान हासिल किया, उसके बाद एसबीआई कार्ड्स ने 1.4 लाख और एक्सिस बैंक ने 53,000 कार्ड जारी किए। क्रेडिट कार्ड वितरण में यह संयमित गति बैंकिंग क्षेत्र को संभावित क्रेडिट जोखिमों से बचाने के उद्देश्य से रणनीतिक पुनर्संतुलन का संकेत देती है।

बढ़ते डिफॉल्ट के प्रभाव को समझना

युवा मिलेनियल उपभोक्ताओं के बीच डिफॉल्ट की समस्या विशेष रूप से स्पष्ट है, जो अक्सर अपनी क्रेडिट सीमा समाप्त कर देते हैं, जिसके कारण डिफॉल्ट की संख्या बढ़ जाती है और गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) का अनुपात बढ़ जाता है। इस प्रवृत्ति ने आरबीआई को बैंकों और एनबीएफसी को असुरक्षित उपभोक्ता ऋण जारी करते समय अधिक सावधानी बरतने की सलाह देने के लिए प्रेरित किया है।

मैक्वेरी कैपिटल के अनुसार बैंकों के क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो में डिफॉल्ट दर 6% के करीब पहुंच रही है, यह एक ऐसा आंकड़ा है जो उद्योग के भीतर चिंता पैदा करता है। वित्तीय सेवा अनुसंधान के प्रमुख सुरेश गणपति ने बताया कि मध्यम आय वर्ग के बीच क्रेडिट कार्ड डिफॉल्ट में वृद्धि उल्लेखनीय रूप से अधिक है।

आरबीआई द्वारा पर्सनल लोन के नियमों को सख्त करने के बाद मध्यम वर्ग के लोगों के पास अपने कर्ज चुकाने के लिए कम विकल्प हैं। इस सीमा ने शहरी खर्च में मंदी में योगदान दिया है। इन चुनौतियों के बावजूद, त्योहारी सीजन में उपभोक्ता खर्च में वृद्धि देखी गई, जिसमें कुल क्रेडिट कार्ड खर्च अगस्त में 1.69 लाख करोड़ रुपये से बढ़कर सितंबर में 1.77 लाख करोड़ रुपये हो गया, जो साल-दर-साल 23.8% की वृद्धि दर्शाता है।

आरबीआई के डेटासेट से लेन-देन वृद्धि दर में भी मंदी का पता चलता है, जो अगस्त में 1.6% से घटकर सितंबर में सिर्फ़ 0.5% रह गई। यह गिरावट उपभोक्ता खर्च और ऋण उपयोग में बदलती गतिशीलता को और रेखांकित करती है, जो विनियामक उपायों और बाजार स्थितियों दोनों से प्रभावित है।

क्रेडिट कार्ड जारी करने के मामले में भारतीय बैंकिंग क्षेत्र का सतर्क नजरिए, बढ़ते डिफॉल्ट के सामने जोखिम को प्रबंधित करने की व्यापक रणनीति को दर्शाता है। यह प्रवृत्ति, विनियामक परिवर्तनों और उपभोक्ता व्यवहार में बदलाव के साथ मिलकर, ऋण और उधार देने के परिदृश्य को नया रूप दे रही है। जैसे-जैसे बैंक इन चुनौतियों से निपटेंगे, उनकी रणनीतियां बाज़ार की मांगों और विनियामक अनिवार्यताओं दोनों के जवाब में विकसित होती रहेंगी।