क्या होता है होम लोन बैलेंस ट्रांसफर, इस तरह बचा सकते हैं आप 45 लाख रुपये के होम लोन पर 4.80 लाख रुपये

Home Loan: घर का मालिक होना कई लोगों का सपना होता है। यह किराए पर रहने और बार-बार घर बदलने की परेशानियों से बचाता है। हालांकि, ज़्यादातर लोगों के लिए घर खरीदना लगभग असंभव है। इसलिए, कई लोग बैंकों, NBFC या हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों से लोन लेते हैं। ये होम लोन आमतौर पर लंबे समय तक चलते हैं, जिससे ब्याज का भुगतान करना पड़ता है।

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर और इसके लाभों को समझना

उदाहरण के लिए अगर आप 8.50 प्रतिशत की सालाना ब्याज दर पर 20 वर्षों के लिए 50 लाख रुपये का लोन लेते हैं, तो उस समय के दौरान चुकाया जाने वाला ब्याज 54,13,879 रुपये होगा, जो मूल राशि से 4 लाख रुपये ज्यादा है। हालांकि ब्याज से पूरी तरह बचना संभव नहीं है, लेकिन इसके बोझ को कम करने के तरीके हैं। एक प्रभावी तरीका बैलेंस ट्रांसफर है।

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर क्या है

बेसिक होम लोन के सीईओ और सह-संस्थापक अतुल मोंगा बताते हैं, अपने होम लोन बैलेंस को कम ब्याज दर देने वाले दूसरे ऋणदाता के पास ट्रांसफर करने से आपके कुल ब्याज भुगतान में कमी आ सकती है। इस प्रक्रिया में आपकी बकाया लोन राशि को ज़्यादा उचित शर्तों वाले नए ऋणदाता के पास ले जाना शामिल है। इससे आपकी मासिक EMI कम हो सकती है या लोन समय कम हो सकता है। हालांकि, प्रोसेसिंग, प्रशासनिक और कानूनी शुल्क जैसे संबंधित शुल्कों को ध्यान में रखना ज़रूरी है।

पुनर्भुगतान कैसे काम करता है

मान लीजिए कि आपने 20 साल के लिए 9 प्रतिशत ब्याज दर पर 40 लाख रुपये का होम लोन लिया है। आपने 10 साल तक लोन चुकाया है और आपको बकाया राशि को 8 प्रतिशत ब्याज दर पर ट्रांसफर करने का प्रस्ताव मिलता है। प्रोसेसिंग और प्रशासनिक शुल्क जैसे सभी शुल्कों का भुगतान करने के बाद आप बकाया राशि को नए बैंक में ट्रांसफर कर देते हैं।

इससे आपको दो तरह से फ़ायदा हो सकता है आप पिछले लोन की तुलना में अपनी EMI कम कर सकते हैं या उसी EMI को बनाए रखते हुए अपने होम लोन को पहले चुका सकते हैं। इससे आपकी प्रीपेमेंट राशि भी कम हो जाएगी।

केस स्टडी: 45 लाख रुपये का लोन बैलेंस ट्रांसफर

एक परिदृश्य पर विचार करें जहां आपके पास 9.5 प्रतिशत की ब्याज दर पर 45,00,000 रुपये का होम लोन बाकी है और बाकी समय 15 वर्ष है। अगर कोई अन्य ऋणदाता 8.5 प्रतिशत की दर प्रदान करता है, तो आप ब्याज पर एक महत्वपूर्ण राशि बचा सकते हैं।

पुनर्भुगतान अनुसूची और भुगतान किए गए ब्याज पर प्रभाव

वर्तमान लोन नया लोन
मूल राशि: 45,00,000 रुपये मूल राशि: 45,00,000 रुपये
ब्याज दर: 9.5% ब्याज दर: 8.5%
बकाया कार्यकाल: 15 वर्ष
ब्याज गणना
वर्तमान लोन नया लोन
15 वर्षों में 9.5% की दर से देय कुल ब्याज 39,58,220 रुपये है 15 वर्षों में 8.5% की दर से देय कुल ब्याज 34,76,390 रुपये है
बचत: 4,81,830 रुपये
ईएमआई गणना
वर्तमान EMI 9.5% नई EMI 8.5%
लगभग 46,990 रुपये लगभग 44,313 रु.

होम लोन ट्रांसफर का विकल्प चुनते समय यह एक महत्वपूर्ण पहलू है जिस पर विचार किया जाना चाहिए। आम तौर पर फीस में प्रोसेसिंग, प्रशासनिक और कानूनी फीस शामिल हो सकती है। ये अलग-अलग ऋणदाताओं के लिए अलग-अलग हो सकते हैं, इसलिए निर्णय लेने से पहले इनके बारे में पूछताछ करना महत्वपूर्ण है।

ईएमआई और कुल भुगतान किए गए ब्याज में कमी को देखते हुए, बैलेंस ट्रांसफर फायदेमंद लगता है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि कम ब्याज दर से होने वाली बचत ट्रांसफर से जुड़ी फीस और शुल्क से अधिक हो। बैलेंस ट्रांसफर के साथ आगे बढ़ने से पहले अपने मौजूदा और संभावित दोनों उधारदाताओं से सलाह लेना उचित है ताकि पूरी वित्तीय दिक्कतों को समझा जा सके।