FD की ब्याज दरें बढ़ीं: अब पैसा कहां लगाएं? FD, RD या SIP में से चुनें बेस्ट विकल्प

आज यानी 11 नवंबर 2026 को बैंकों ने एक बार फिर फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) की ब्याज दरों में बढ़ोतरी की है। ऐसे में निवेशकों के सामने अब FD, RD, SIP और डेट फंड में से सही विकल्प चुनने का मौका है। एचडीएफसी बैंक ने 4 नवंबर से ही चुनिंदा अवधि की दरों में इजाफा कर दिया था। अक्टूबर में रेपो रेट बढ़ने के बाद हाल के दिनों में अन्य बड़े बैंकों ने भी यही राह पकड़ी। वरिष्ठ नागरिकों को अब भी, खास तौर पर स्पेशल टैन्योर पर ज्यादा ब्याज मिल रहा है।

बैंकों की नई रेट लिस्ट से साफ है कि ब्याज दरें किस स्तर पर पहुंच गई हैं। 3 करोड़ रुपये से कम की एफडी पर एचडीएफसी बैंक आम ग्राहकों को अधिकतम 6.60 फीसदी और सीनियर सिटीजन्स को 7.20 फीसदी ब्याज दे रहा है। उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक की 666 दिनों की स्पेशल एफडी पर आम ग्राहकों को 8.10 फीसदी और वरिष्ठ नागरिकों को 8.50 फीसदी का रिटर्न मिल रहा है। वहीं, एक्सिस और कोटक की अधिकतम दरें क्रमशः 6.60/7.35 फीसदी और 6.80/7.55 फीसदी हैं, यानी सीनियर सिटीजन्स को 0.50 से 0.75 फीसदी तक ज्यादा ब्याज मिल रहा है।

FD vs RD vs SIP vs डेट फंड: समयावधि के हिसाब से ऐसे चुनें सही विकल्प

अपने निवेश को हमेशा समयावधि के हिसाब से चुनें। 0 से 6 महीने की अवधि के लिए लिक्विड फंड का इस्तेमाल करें। आप चाहें तो RBI रिटेल डायरेक्ट के नॉन-कॉम्पिटिटिव रूट के जरिए 91, 182 या 364 दिनों के ट्रेजरी बिल भी खरीद सकते हैं। 6 से 18 महीनों के लिए स्पेशल टैन्योर वाली बैंक एफडी चुनना बेहतर होगा, साथ ही एफडी लैडरिंग की रणनीति अपनाएं। 18 से 36 महीनों के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड और रोलिंग एफडी में मिला-जुला निवेश करें। 5 साल के लंबे लक्ष्यों के लिए इक्विटी SIP या धारा 80C के तहत टैक्स-सेवर एफडी सबसे उपयुक्त हैं।

टैक्स और लिक्विडिटी: 80C, TDS, डेट फंड्स के नियम और निकासी की शर्तें

1 अप्रैल 2023 को या उसके बाद खरीदे गए डेट म्यूचुअल फंड्स पर इंडक्सेशन का फायदा खत्म कर दिया गया है। सेक्शन 50AA के तहत इनसे होने वाले मुनाफे पर निवेशक के टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है। सात दिनों के भीतर निकासी पर लिक्विड फंड्स में ग्रेडेड एग्जिट लोड लगता है। कई बैंक मैच्योरिटी से पहले एफडी बंद कराने पर 1 फीसदी का पेनल्टी चार्ज वसूलते हैं। सेक्शन 194A के तहत ब्याज की कमाई ₹40,000 (सीनियर सिटीजन्स के लिए ₹50,000) से अधिक होने पर TDS कटता है। सुरक्षा की बात करें तो DICGC प्रति बैंक ₹5 लाख तक की जमा राशि का बीमा देता है।

टैक्स स्लैब	7.50% FD दर पर टैक्स के बाद मिलने वाला रिटर्न (उदाहरण)
5%	7.13%
20%	6.00%
30%	5.25%

निवेशकों के लिए काम की सलाह: 6, 12 और 18 महीनों की अवधि में अलग-अलग बैंकों में 3-स्टेप एफडी लैडर बनाएं। ध्यान रखें कि सुरक्षा के लिहाज से एक बैंक में ₹5 लाख की बीमा सीमा से ज्यादा न रखें। बाजार के जोखिम से बचने के लिए एसआईपी (SIP) अपनाएं; अगर एकमुश्त बड़ी रकम निवेश करनी हो तो 12-18 महीनों के ट्रांसफर (STP) का रास्ता चुनें। अपनी तुरंत जरूरत वाली नकदी को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड में पार्क करें। सरकारी गारंटी और पारदर्शी रिटर्न के लिए वीकली ट्रेजरी बिल भी एक बेहतरीन विकल्प हैं।