सीनियर सिटीजन FD: 8.75% ब्याज के साथ सुरक्षित निवेश का मौका, क्या आपने चेक किया ये अपडेट?

अगर आप सुरक्षित निवेश और शानदार रिटर्न की तलाश में हैं, तो सीनियर सिटीजन्स के लिए यह खबर बड़े काम की है। देश के कुछ स्मॉल फाइनेंस बैंक (SFBs) इस समय फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) पर 8.75 प्रतिशत तक का तगड़ा ब्याज दे रहे हैं। यह दर न केवल महंगाई को मात दे रही है, बल्कि बड़े प्राइवेट बैंकों के मुकाबले भी काफी ज्यादा है। चूंकि आरबीआई (RBI) इस साल रेपो रेट में कटौती कर चुका है, इसलिए मुमकिन है कि ये ऊंची ब्याज दरें ज्यादा दिनों तक न टिकें। ऐसे में निवेश का फैसला लेने के लिए यह बिल्कुल सही समय है।

सीनियर सिटीजन FD रेट्स: जानें कौन से बैंक दे रहे हैं सबसे ज्यादा फायदा

हाई-यील्ड (ज्यादा रिटर्न) के मामले में स्मॉल फाइनेंस बैंक अब भी पारंपरिक बैंकों से काफी आगे हैं। इस लिस्ट में उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक और सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक 8.75 प्रतिशत के ब्याज के साथ सबसे ऊपर हैं। वहीं, नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक 8.50 से 8.75 प्रतिशत के बीच रिटर्न ऑफर कर रहा है। ये दरें खास तौर पर सीनियर सिटीजन जमाकर्ताओं के लिए हैं और 3 करोड़ रुपये से कम की जमा राशि पर लागू होती हैं।

बड़े प्राइवेट बैंकों का क्या है हाल? यहां देखें तुलना

प्राइवेट बैंकों की बात करें तो यस बैंक (YES Bank) और बंधन बैंक 7.75 प्रतिशत तक के ब्याज के साथ सबसे आगे हैं। इसके बाद आरबीएल (RBL) बैंक 7.70 प्रतिशत का ऑफर दे रहा है। इंडसइंड बैंक और आईडीएफसी फर्स्ट बैंक करीब 7.50 प्रतिशत ब्याज दे रहे हैं, जबकि एक्सिस बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक की दरें 7.20 से 7.30 प्रतिशत के बीच हैं। आईसीआईसीआई (ICICI) और एचडीएफसी (HDFC) बैंक अभी भी 7.00 से 7.10 प्रतिशत के साथ थोड़े रूढ़िवादी बने हुए हैं। बड़े बैंकों के मुकाबले करीब 1.5 प्रतिशत का यह अंतर स्मॉल फाइनेंस बैंकों को रिटायरमेंट के बाद निवेश के लिए एक बेहतरीन विकल्प बनाता है।

बैंक	सीनियर सिटीजन FD रेट (अधिकतम)	बैंक का प्रकार
सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक	8.75%	स्मॉल फाइनेंस बैंक
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक	8.75%	स्मॉल फाइनेंस बैंक
ESAF स्मॉल फाइनेंस बैंक	8.50%	स्मॉल फाइनेंस बैंक
यस बैंक / बंधन बैंक	7.75%	प्राइवेट बैंक
एचडीएफसी बैंक / आईसीआईसीआई बैंक	7.00%–7.10%	प्राइवेट बैंक
भारतीय स्टेट बैंक (SBI)	7.50% तक	सरकारी बैंक

हर महीने कितनी होगी कमाई? समझें पूरा गणित

अगर आप मंथली इनकम की प्लानिंग कर रहे हैं, तो 8.75 प्रतिशत की दर से मिलने वाला रिटर्न काफी आकर्षक है। इस रेट पर 5 लाख रुपये की जमा पर आपको हर महीने करीब 3,646 रुपये का ब्याज मिलेगा। वहीं, अगर आप 10 लाख रुपये जमा करते हैं, तो हर महीने लगभग 7,292 रुपये की कमाई होगी। नॉन-क्युमुलेटिव FD के जरिए बुजुर्ग अपनी जमा राशि को मंथली या क्वार्टरली पेआउट में बदल सकते हैं, जिससे घर के खर्च या मेडिकल बिल चुकाना काफी आसान हो जाता है।

क्या स्मॉल फाइनेंस बैंकों में आपका पैसा सुरक्षित है?

बैंक में जमा आपके पैसे की सुरक्षा DICGC इंश्योरेंस के जरिए सुनिश्चित होती है। इसमें FD, सेविंग्स, करंट और रिकरिंग अकाउंट पर प्रति बैंक 5 लाख रुपये तक का बीमा मिलता है। अगर बैंक दिवालिया भी हो जाए, तो भी आपकी 5 लाख तक की रकम सुरक्षित रहती है। खास बात यह है कि यह सीमा हर बैंक के लिए अलग-अलग लागू होती है। इसका मतलब है कि एक सीनियर सिटीजन अपना पैसा अलग-अलग स्मॉल फाइनेंस बैंकों में 5-5 लाख रुपये के हिसाब से बांटकर रख सकते हैं, जिससे उनकी पूरी रकम सुरक्षित रहे।

FD कराने से पहले जान लें टैक्स के ये नए नियम

बजट 2025 की घोषणा के अनुसार, अब सीनियर सिटीजन्स के लिए TDS कटौती की सीमा 50,000 रुपये से बढ़ाकर 1 लाख रुपये कर दी गई है। यानी अगर एक वित्त वर्ष में आपका कुल ब्याज 1 लाख रुपये से ज्यादा होता है, तभी बैंक TDS काटेगा। यह लिमिट हर बैंक के लिए अलग है। अगर आपकी कुल आय टैक्स के दायरे में नहीं आती है, तो आप बैंक में 'फॉर्म 15H' जमा कर TDS से बच सकते हैं। उदाहरण के लिए, अगर किसी बुजुर्ग को FD पर 1 लाख से ज्यादा ब्याज मिल रहा है, लेकिन उनकी कुल सालाना आय 12 लाख रुपये से कम है, तो वे फॉर्म 15H भरकर टैक्स कटौती रुकवा सकते हैं।

जरूरत पड़ने पर पैसे कैसे निकालें? लिक्विडिटी के नियम

स्मॉल फाइनेंस बैंक FD के बदले ओवरड्राफ्ट (Overdraft) की सुविधा भी देते हैं। इससे आपको अचानक पैसों की जरूरत पड़ने पर FD तोड़ने की जरूरत नहीं पड़ती और ब्याज का नुकसान भी नहीं होता। बैंक की पॉलिसी के हिसाब से आप अपनी जमा राशि का 75 से 90 प्रतिशत तक लोन ले सकते हैं। हालांकि, बैंक समय से पहले पैसे निकालने (Premature Withdrawal) की अनुमति देते हैं, लेकिन इस पर 2 प्रतिशत तक की पेनल्टी लग सकती है। इसलिए, FD तोड़ने के बजाय उसके बदले लोन लेना हमेशा एक समझदारी भरा फैसला होता है।

बैंक समय-समय पर अपनी ब्याज दरों में बदलाव करते रहते हैं। ऐसे में अगर कहीं बेहतर रिटर्न मिल रहा हो, तो अपनी जमा राशि को वहां शिफ्ट करना फायदेमंद हो सकता है। सीनियर सिटीजन्स के लिए 8.75 प्रतिशत का ब्याज, 5 लाख तक की सुरक्षा और 1 लाख रुपये की TDS लिमिट का यह मेल एक शानदार मौका है। ब्याज दरों में अगली कटौती होने से पहले इस मौके का फायदा उठाना एक स्मार्ट निवेश साबित हो सकता है।