वित्तीय योजना में 50/20/30 नियम के बारें में अवश्‍य जानें

नई द‍िल्‍ली: आज के समय में बचत (Saving) के साथ ही साथ न‍िवेश (Investment) करना बेहद जरूरी है। खासकर अपने बेहतर भव‍िष्य को देखने की कल्‍पना अगर आप करते है तो। परंतु ऐसा बहुत बार देखा गया है कि आर्थिक (Financially) रूप से सही न‍िर्णय लेना कभी कभी परेशानी लाती है। अगर आप अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए संघर्ष कर रहे है और उन्हें अपने संपूर्ण दीर्घकालिक (Full long term) वित्तीय लक्ष्यों (financial goals) के अनुरूप रखना चाहते हैं तो हम आपको कुछ अहम उपायों के बारें में बताएंगें। ज‍िससे आप आपके बजट (Budget) को सही तरह से निर्धारित कर सकेंगे, बशर्ते आप उसका पालन करें।

50/20/30 नियम के इतिहास

बता दें कि नियम को सबसे पहले एलिजाबेथ वॉरेन (Elizabeth Warren) ने अपनी पुस्तक ऑल योर वर्थ: द अल्टीमेट लाइफटाइम मनी प्लान (The Ultimate Lifetime Money Plan) शीर्षक से प्रकाशित किया था। नियम और बड़े खर्चों को वर्गीकृत (Expenses classified) करता है और एक के बाद एक कर आय जो महीने पर महीने के साथ छोड़ दी जाती है:

1. 50%: किराए या ऋण, भोजन, न्यूनतम ऋण भुगतान, बिल और अन्य आवश्यक वस्तुओं पर

2. 20%: बचत (Saving) और निवेश (Investment) सहित वित्तीय लक्ष्यों (financial goals) की ओर

3. 30%: भोजन, मनोरंजन आदि के लिए,

जबकि यह सरल नियम का पालन करने के लिए लग सकता है, वास्तविक व्यवहार (Real behavior) में आय प्रवाह की सीमित प्रकृति या अवास्तविक और कर्ज के बोझ (Debt burden) से हालांकि यह इतना आसान नहीं सौंप सकता है।

यहाँ पर 50/20/30 नियम से बचने का आसान तरीका बताया गया है:

• यहां आप यह निर्धारित करके शुरू कर सकते हैं कि क्या आवश्यक है यानी क्या किया जाना चाहिए या जहां आप अपनी आय के प्रवाह जैसे कि आवश्यक बिल इत्यादि, किराने की खरीदारी या महीने की प्रतिबद्धताओं (Commitments) जैसे कि बच्चे की ट्यूशन फीस (tuition fees) आदि से दूर नहीं जा सकते।
• इसके अलावा, आपको विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों (financial goals) के लिए लंबे समय में धन एकत्र करने के लिए आवंटित करने की आवश्यकता है। और नियम आपकी मासिक आय का 20% एक आपातकालीन निधि (emergency fund) , म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) आदि के लिए आवंटित करने का सुझाव देता है।
• इस प्रक्रिया में, आपको समय-समय पर अलग-अलग चाहने वालों को भी समझना होगा और जिनसे बचा जा सकता है क्योंकि ये केवल आपकी जीवन शैली को उन्नत (Advanced) करने के तरीके हैं। इस तरह की चाहतों पर गौर करने से पहले, आपको निश्चित रूप से एक वास्तविकता की जांच करने की आवश्यकता है।

इन बातों का भी ध्‍यान दें

जी हां इस प्रक्रिया में आपकी सहायता करने के लिए, हम उन 3 चरणों को सूचीबद्ध (steps listed) करते हैं जिनका आप अनुसरण (Pursuance) कर सकते हैं, दीर्घकाल में आर्थिक रूप से स्वस्थ (Economically sound) होने के लिए:

1. अपनी डिस्पोजेबल आय की गणना करें: ऐसा करने के लिए आपको उन विभिन्न कर तत्वों (Differnt tax elements) पर विचार करने की आवश्यकता है जो आपके सकल वेतन (Gross salary) से काटे जाते हैं, और यह शुद्ध वेतन (net salary) है जिसे आप महीने में घर पर लेते हैं, बशर्ते किसी विशेष महीने में कुछ प्रोत्साहन आय हो। ।

2. बचत और निवेश के लिए आपकी मासिक आय के 20% आवंटन की आवश्यकता होती है: नियम (Rule) पर दांव लगाना आपके लिए एक अंतिम शर्त नहीं है, लेकिन निश्चित रूप (Definitely) से आपके पास एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य (Secure financial future) हो सकता है, यदि आप अपनी कमाई का 20% तैनात करते हैं और अपने विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों (financial goals) की योजना (Plan) बनाते हैं जीवन में जल्दी। अपने करियर के शुरुआती चरण में, अपने अलग-अलग चाहने वालों को नहीं देना अच्छा होगा।

3. आपकी आवश्यकताओं से भिन्नता: यह सबसे कठिन कार्य (Tough tasks) है लेकिन सावधानीपूर्वक मूल्यांकन आपको यह महसूस करने में मदद कर सकता है कि आपकी क्या इच्छा किसी भी असुविधा के साथ छोड़ दी जा सकती है। इसमें फिर से, हम नियम के अनुसार बताना चाहेंगे, आवश्यकताएं आपकी शुद्ध आय के 50% से अधिक नहीं होनी चाहिए, या फिर आपको तदनुसार अपने कमाई के स्रोतों को ठीक करने की आवश्यकता है।