Mutual Fund: निवेश से पहले इन बातों का रखें ध्‍यान

नई द‍िल्‍ली: सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) मार्ग के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश (Investment in Mutual Funds) करने के विचार को व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञों द्वारा बढ़ावा दिया जाता है। ताकि अनुशासित निवेश (Disciplined investment) के रूप में दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों (Long term financial goals) को प्राप्त किया जा सके और कंपाउंडिंग की शक्ति किसी की मेहनत से कमाए गए धन को बढ़ाएं। एसआईपी (SIP) (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के जरिए म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश (investment) करना काफी आसान भी होता है। कह सकते हैं कि यह मंथली बचत (Monthly savings) होती है जो आप हर महीने करते हैं। साथ ही, मौजूदा समय में म्यूचुअल फंड में निवेश (Investment in Mutual Funds) जब सेंसेक्स (sensex) 39,000 अंक के करीब हो रहा है, जो बहुत सस्ता नहीं है, तो बाजार (market) के लिए किसी भी बड़े नकारात्मक जोखिम के खिलाफ एक बचाव की पेशकश करेगा।

निवेशक SIP के जर‍िये Mutual Fund में पैसे लगा रहे

पिछले कुछ समय से खुदरा निवेशक (Retail investor) एसआईपी (SIP) मार्ग के जरिए म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में लगातार पैसा लगा रहे हैं। और एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स ऑफ इंडिया (एएमएफआई) (AMFI) के आंकड़ों के अनुसार फरवरी 2019 में SIP के माध्यम से 8,095 करोड़, 26% की YoY वृद्धि दर्ज की गई।

म्युचुअल फंड (Mutual Fund) के साथ आने वाला प्रमुख लाभ यह है कि ये परिसंपत्तियों का अच्छी तरह से प्रबंधित पोर्टफोलियो हैं और अत्यधिक विविध हैं। इसलिए, जोखिम वाले निवेशकों और अन्य लोगों के पास जिनके पास शेयर बाजारों में सीधे निवेश करने के लिए कौशल नहीं है, वे निवेश विकल्प पर दांव लगा सकते हैं। लेकिन इससे पहले कि आप म्यूचुअल फंड में अपनी निवेश यात्रा शुरू करें, आपको यह जानने की जरूरत है कि म्यूचुअल फंड विनियमित (Regulated) और प्रमाणित (Certified) है या नहीं। इसके अलावा, कुछ संकेत हैं जो आपको निश्चित रूप से अपने लिए उपयुक्त म्यूचुअल फंड स्कीम (Mutual Fund) पर शून्य करने से पहले जानकारी की आवश्यकता है।

 

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले ध्यान देने योग्य कुछ बातें

पोर्टफोलियो होल्डिंग (Portfolio holding) : आपको परिसंपत्तियों के मिश्रण या एक ही परिसंपत्ति की विभिन्न इकाइयों का एक सेट देखने की जरूरत है जो म्यूचुअल फंड स्कीम (Mutual Fund Scheme) बनाते हैं। म्यूचुअल फंड होल्डिंग के लिए संक्षेप में लेखांकन करके, एक संभावित निवेशक उन क्षेत्रों की समग्र धारणा बना सकता है जहां से स्टॉक (Stock) और फंड (Fund) के प्रदर्शन को शामिल किया जाता है।

उदाहरण के लिए बता दें कि एक इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम में म्यूचुअल फंड के आधार पर चुने गए शेयरों की मेजबानी हो सकती है, जैसे कि इंडेक्स फंड (Index Fund), लार्ज-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड (Large-cap equity mutual fund) , स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड (Small-cap Mutual Fund), मल्टी-कैप म्यूचुअल फंड (Multi-cap Mutual Fund), इत्यादि।

स्कीम का पिछला प्रदर्शन (Past performance of the scheme):

इस बात पर भी ध्‍यान देने की जरुरत हैं कि म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) के पिछले प्रदर्शन (Past performance) का भी मूल्यांकन (Evaluation) निवेशक को करना चाहिए कि फंड ने कितने समय में और उच्च शेयर बाजार (Share Bazar) में अस्थिरता के दौरान प्रदर्शन किया है। हालांकि अतीत में योजना का उचित प्रदर्शन भविष्य की समयावधि में भी फंड के बेहतर प्रदर्शन का आश्वासन नहीं देता है। सबसे अच्छे रूप में, यह फंड (Fund) की कमजोरियों और ताकत का सुझाव दे सकता है और साथ ही आप इस योजना की वापसी क्षमता का अंदाजा लगा सकते हैं।

एग्जिट लोड (Exit load) :

इसके अलावा, निवेशक (Investor) को म्यूचुअल फंड स्कीम (Mutual Fund Scheme) के लिए एग्जिट लोड की जांच करनी होती है। यानी म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा म्यूचुअल फंड निवेश (Mutual fund investment) को भुनाते समय लगाए गए शुल्क। ज्यादातर मामलों में फंड हाउस 3% तक का एग्जिट लोड (Exit load)लेते हैं। इसलिए, यह सुनिश्चित करें कि आप इक्विटी (Equity), डेट या इंडेक्स फंड (Date or index fund) में जाते हैं या नहीं।

देश में कितने तरह के म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) हैं?

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (Equity Mutual Fund)
2. डेट म्यूचुअल फंड (Debt Mutual Fund)
3. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड (Hybrid Mutual Fund)
4. सॉल्यूशन ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड (Solution Oriented Mutual Fund )