बच्‍चे की शिक्षा के लिए म्‍यूचुअल फंड SIP के द्वारा इस तरह जुटाएं फंड

हर एक मां-बाप का सपना होता है कि उसका बच्चा पढ़-लिखकर एक बड़ा आदमी बने, लेकिन भारत में शिक्षा लागत में निरंतर वृद्धि ज्यादातर माता-पिता के लिए एक चिंता का विषय बन रही है। दरअसल एजुकेशन लोन पर पूरी तरह से निर्भर होने से बच्चे पर फाइनेंशियल बोझ पड़ता है, जिसके परिणामस्वरूप बच्चे अपने कैरियर के शुरूआती चरण में खुद के लिए पैसों की बचत नहीं कर पाते। जबकि अपने बच्चे की शिक्षा, आकांक्षाओं और प्रोफेशनल यात्रा में बाधा बनने से बचने के लिए, माता-पिता को जितनी जल्दी हो सके अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करनी चाहिए।

उदाहरण के लिए, भारत के सबसे प्रमुख संस्थानों में से एक भारतीय प्रबंधन संस्थान, यानि आईआईएम अहमदाबाद की फीस पिछले 10 वर्षों में दोगुना हो गई है।

एसआईपी में करें निवेश

हायर स्टडी की लागत में वृद्धि से निपटने का सबसे अच्छा तरीका है सिस्‍टमैटिक इंवेस्‍टमेंट प्‍लान (SIP) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश का है। जिसमें अवधि समाप्त होने पर वांछित कॉर्पस प्राप्त करने के लिए समय-समय पर पूर्व निर्धारित तारीखों पर व्यवस्थित नियमित निवेश के माध्यम से धन उत्पादन की अनुमति मिलती है।

इस लेख में हम आपको एसआईपी के माध्यम से अपने बच्चे की शिक्षा के लिए फंड जमा करने से जुड़ी अहम जानकारियां देने जा रहे हैं-

 

जल्‍दी निवेश शुरू करें

जब माता-पिता SIP के माध्यम से जल्दी निवेश करना शुरू करते हैं तो वे अपने पैसे के बढ़ने के लिए और अधिक समय देते हैं। साथ ही, एसआईपी के रूप में मासिक व्यय उन लोगों के मुकाबले कम है जो कि उसी राशि के लिए देर से निवेश करते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि कोई वापसी की अनुमानित दर 12 प्रतिशत के साथ अपने बच्चे के 18 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर 50 लाख रुपये जमा करना चाहता है। जबकि एक अन्य व्यक्ति अगर बच्चे के आठ साल का होने पर निवेश करना शुरू कर देता है, तो 21,000 रुपये के मासिक एसआईपी के साथ इस कॉर्पस को बनाने के लिए सिर्फ 10 साल होंगे। हालांकि, अगर आप बच्चे के तीन साल का होते ही निवेश करना शुरू कर देते है, तो आपके पास 15 साल के निवेश का क्षितिज होगा जिसमें 10,000 रुपये की मासिक एसआईपी आएगी।

 

आवश्यक कॉर्पस की गणना करें

वर्तमान संभावित कॅरियर विकल्पों के आधार पर, माता-पिता को निवेश से पहले कॉर्पस राशि की गणना करने की आवश्यकता है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि इस राशि की गणना करते समय, मौजूदा मुद्रास्फीति दर के साथ-साथ अपेक्षित मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखा जाए। साथ ही प्रजेंट एजुकेशन कॉस्‍ट के आधार पर एजुकेशन कॉर्पस की गणना करने की गलती न करें क्योंकि इससे अपर्याप्त कॉर्पस हो सकता है।

कॉर्पस की गणना एसआईपी के माध्यम से मासिक भुगतान का विश्लेषण करने में मदद करती है जब तक कि आपका बच्चा 18 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाता। इस बारे में जानकारी पाने के लिए ऑनलाइन उपलब्ध एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करें, कि आवश्यक मात्रा में कॉर्पस जमा करने के लिए मासिक भुगतान करने की राशि कितनी होगी।

 

जीरो कमीशन डायरेक्ट प्लान अपनाएं

डायरेक्ट प्लान निवेशकों को वित्तीय मध्यस्थों की भागीदारी के बिना और उनके साथ जुड़े खर्चों के बिना सीधे फंड हाउसों से म्यूचुअल फंड खरीदने में सक्षम बनाता है। जो कि उनके एक्सपेंस रेटियो, हायर नेट एसेट वेल्यू (NAV) और अधिक रिटर्न नियमित योजनाओं से बेहतर विकल्प बनाते हैं। यहां तक कि पहली बार निवेशक जो कि अपने बच्चों के एजुकेशन के लिए एसआईपी शुरू करना चाहते हैं, वे ऑनलाइन मार्केटप्लेस के माध्यम से सीधी योजनाएं खरीदना चुन सकते हैं जो आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं और मुफ्त सलाहकार सेवाएं प्रदान कर सकते हैं।

रिस्क ऐपटाइट के अनुसार पोर्टफोलियो बनाएं

माता-पिता को अपने निवेश के लिए सही धनराशि चुननी होगी। प्रत्येक निवेशक के पास एक अलग रिस्क ऐपटाइट होता है जो पोर्टफोलियो के निर्माण के दौरान अपने निर्णय को सहारा देती है। आदर्श रूप से, किसी के मूल पोर्टफोलियो में कुछ शीर्ष मल्टीकैप फंड शामिल होना चाहिए क्योंकि ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी आकार की कंपनियों के शेयरों में निवेश कर सकते हैं, और इस प्रकार बाजार स्थितियों में बदलाव के अनुसार स्वयं को पंक्तिबद्ध कर सकते हैं।

कपल ऑफ मिड कैप फंड सहित आपके शिक्षा कॉर्पस की वृद्धि दर को बढ़ावा मिल सकता है। हालांकि, यदि इक्विटी के लिए रिस्क ऐपटाइट कम है, तो बड़े कैप फंडों पर चिपकने पर विचार करें। पिछले 3-5 सालों के उन फंडों का चयन करें जिन्होंने लगातार अपने बेंचमार्क इंडेक्स और सहकर्मी फंडों को पछाड़ा है।

 

जब भी संभव हो एसआईपी राशि बढ़ाएं

एसआईपी राशि तय करने के बाद, समय-समय पर इसकी समीक्षा करना सुनिश्चित करें और स्टेप-अप सुविधा का उपयोग करके जब भी कोई अतिरिक्त धनराशि हो, उसे बढ़ाएं। आदर्श रूप से, इनकम बढ़ने के साथ ही आपको हर साल एसआईपी राशि बढ़ाना चाहिए। ऐसा करना आगे जाकर योगदान देता है क्योंकि एसआईपी राशि हर साल एक निश्चित प्रतिशत से बढ़ती रहती है, या जब भी इसे बढ़ाने के लिए पर्याप्त फंड होता है। कई फंड हाउस अपने एसआईपी नामांकन फॉर्म भरने के समय निवेशकों को अर्ध वार्षिक या वार्षिक टॉप-अप का विकल्प दे रहे हैं।

समय-समय पर फंड के परफॉमेंस को ट्रैक करें

चुने गए फंडों की मियादी परफोमेंस को ट्रैक रखना सुनिश्चित करें। उन फंडों से बाहर निकलें जो लगातार 2-3 वर्षों तक कम परफोमेंस दे रहे हैं, या जिसने अपने मैनेजमेंट स्टाइल या फंड मैनेजर्स को बदल दिया है। फंड के परफोमेंस का मूल्यांकन करने के लिए नियमित रूप से किसी के मौजूदा फंड के परफोमेंस की तुलना अपनी श्रेणी में बेंचमार्क और अन्य फंडों के साथ करें।

यदि यह संतोषजनक ढंग से प्रदर्शन कर रहा है, तो इसके साथ आगे बढ़े, अन्यथा कॉर्पस क्रिएशन प्रोसेस को किसी भी नुकसान से रोकने के लिए किसी अन्य बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड पर स्विच करने पर विचार करना चाहिए। म्यूचुअल फंड में केवल निवेश करना और उन्हें ट्रैक न करने से विभिन्न कारणों से वांछित कॉर्पस के संचय में विफलता मिल सकती है।

 

उन्हें अन्य निवेशों से अलग करें

बच्चे के हायर एजुकेशन का मैनेजमेंट करने के दौरान ध्यान में रखने के लिए एक और महत्वपूर्ण पहलू ये है कि इसे लक्ष्य और अन्य निवेश से अलग रखें। सुनिश्चित करें कि कोई भी अन्य लक्ष्य को पूरा करने के लिए इस लक्ष्य पर समझौता नहीं करें। वांछित मात्रा में कॉर्पस बनाने के लिए 10-15 साल (आपके बच्चे की उम्र के अनुसार) के सेट क्षितिज के लिए नियमित रूप से एसआईपी के माध्यम से निवेश करना जारी रखें।

यहां तक कि अगर कोई अन्य लक्ष्यों जैसे कि बच्चे की शादी या किसी की सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करता है, तो किसी भी अन्य निवेश के एसआईपी को नहीं छेड़े। सुनिश्चित करें कि आप किसी भी एसआईपी को नहीं छेड़ें और पूरी अवधि के लिए नियमित रूप से भुगतान करे।

 

टर्म लाइफ इंश्योरेंस लें

टर्म लाइफ इंश्योरेंस आकस्मिक निधन के मामले में आपके परिवार को आश्वस्त राशि प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि परिवार और बच्चे की वित्तीय जरूरतें पूरी की जा सकेगी। बीमा की ये राशि बच्चे के हायर एजुकेशन कॉर्पस के निर्माण के लिए एसआईपी जारी रखने में मदद करती है। अतः अपने बच्चे के कॉर्पस के लिए एसआईपी में निवेश करने के अलावा, सुनिश्चित करें कि कोई व्यक्ति बीमा अवधि का लाभ उठाए और यह सुनिश्चित कर सके कि एसआईपी आपके निधन के बाद भी जारी रहे।