पहली कमाई से अपनाएं ये तरीका, आपके पास होगा 1 लाख रुपया

नई दिल्‍ली। अगर लोग नौकरी लगते या कमाई शुरू होते ही मामूली सी बचत शुरू कर दें तो 3 साल के अंदर ही 1 लाख रुपए का फंड तैयार किया जा सकता है। यह बचत बैंक (bank), पोस्‍ट ऑफिस (post office) या म्‍युचुअल फंड (mutual fund) में निवेश की जा सकती है और 1 लाख रुपये का फंड तैयार किया जा सकता है। बैंक (bank), पोस्‍ट ऑफिस (post office) या म्‍युचुअल फंड (mutual fund) तीनों जगहों पर हर माह निवेश का विकल्प मिलता है। इसलिए हर माह थोड़ी थोड़ी रकम को आसानी से जमा किया जा सकता है। बैंक (bank), पोस्‍ट ऑफिस (post office) में जहां थोड़ी थोड़ी बचत को आरडी (RD) के माध्यम से जमा किया जा सकता है वहीं म्‍युचुअल फंड (mutual fund) इसे सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी सिप (SIP) माध्यम से जमा किया जा सकता है। आइये जानते हैं कि इन जगहों पर कितना निवेश 3 साल में 1 लाख रुपये हो जाएगा।

कितने रुपये से शुरू करना होगा निवेश

1 लाख रुपये का अगर फंड तैयार करना है तो बैंक (bank) में 2500 रुपये का हर माह का निवेश शुरू करना होगा। पोस्‍ट ऑफिस (post office) में इस निवेश की शुरुआत केवल 2400 रुपये प्रति माह से करनी होगी, जबकि म्‍युचुअल फंड (mutual fund) में 2200 रुपए महीने का निवेश 1 लाख रुपये का फंड तैयार कर देगा।

जानें बैंक (bank) के माध्‍यम से 1 लाख का फंड बनाने का तरीका

भारतीय स्‍टेट बैंक (sbi) में इस वक्‍त तीन साल के लिए आरडी (RD) करने पर 6.80 फीसदी ब्‍याज मिल रहा है। इस ब्‍याज दर से 3 साल में 1 लाख रुपए का फंड तैयार करने के लिए 2500 रुपए हर माह का निवेश करना पड़ेगा।

एक नजर में बैंक में निवेश की योजना
-2500 रुपये का शुरू करें निवेश
-3 साल तक चलाएं यह निवेश
-6.80 फीसदी मिलेगा ब्‍याज
-1 लाख रुपए का तैयार हो फंड

अब जानें पोस्‍ट ऑफिस (post office) में कैसे तैयार होगा 1 लाख रुपए का फंड

पोस्‍ट ऑफिस (post office) में इस वक्‍त 7.30 फीसदी ब्‍याज मिल रहा है। इस ब्‍याज दर से अगर तीन साल में एक लाख रुपये का फंड तैयार करना हो तो निवेशक को 2400 रुपये हर महीने जमा करना होगा।

एक नजर में पोस्‍ट ऑफिस में निवेश की योजना
-2400 रुपए का शुरू करें निवेश
-3 साल तक चलाएं यह निवेश
-7.30 फीसदी मिलेगा ब्‍याज
-1 लाख रुपए का तैयार हो फंड

म्‍युचुअल फंड (mutual fund) में 2200 रुपए का करना होगा निवेश

अंश फायनेंशियल एंड इन्‍वेस्‍टमेंट के डायरेक्‍टर दिलीप कुमार गुप्‍ता के अनुसार म्‍युचुअल फंड (mutual fund) में रिटर्न को लेकर गारंटी नहीं होती है, लेकिन पिछले एक साल में म्‍युचुअल फंड की ढेरों स्‍कीम्‍स ने बहुत ही अच्छा रिटर्न दिया है। लेकिन इस रिटर्न को गारंटीड नहीं माना जा सकता है। इसलिए अगर सेफ साइड मान लिया जाए तो 12 फीसदी का रिटर्न आराम से मिल सकता है। अगर इतना रिटर्न 2200 रुपए महीने के निवेश को 3 साल में 1 लाख रुपये बना सकता है।

एक नजर में म्‍युचुअल फंड (mutual fund) में निवेश की योजना
-2200 रुपये का शुरू करें निवेश
-3 साल तक चलाएं यह निवेश
-12 फीसदी का मिल सकता है रिटर्न
-1 लाख रुपये का तैयार हो फंड

जानें 5 साल में म्युचुअल फंड (MF) में सिप (SIP) में अच्छा रिटर्न देने वाली स्कीम

1 कैनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी फंड का रिटर्न 20 फीसदी से ज्यादा रहा है।
2 डीएसपी स्मॉल कैप का रिटर्न 17 फीसदी से ज्यादा रहा है।
3 फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज फंड का रिटर्न भी 17 फीसदी से ज्यादा रहा है।
4 प्रिंसपल इमर्जिंग ब्लूचिप फंड का रिटर्न भी 17 फीसदी से ज्यादा का रहा है।
5 एचडीएफसी मिडकैप अपर्च्युनिटी फंड का रिटर्न भी 17 फीसदी से ज्यादा का रहा है।

डाटा : 27 फरवरी 2019 तक का अपडेट। 5 साल का रिटर्न कंपाउंडिड एनुअल ग्रोथ रेट (CAGR) में।

जानें म्युचुअल फंड में सिप क्या है (What is SIP)

म्युचुअल फंड (mutual fund) में निवेश के एक तरीके को सिस्टेमेटिक प्लान (Sistmatic Investment Plan) यानी सिप (SIP) कहते हैं। सिप (SIP) में किसी म्यूच्यूअल फंड में एक निश्चित अंतराल पर लगातार निवेश किसा जाता है। दरअसल यह करीब करीब पोस्ट ऑफिस (Post office) की आरडी (RD) की तरह होता है। इस तरह का निवेश शेयर बाजार मे होने वाले उतार चढ़ाव का म्युचुअल फंड (mutual fund) पर पड़ने वाले निगेटिव प्रभाव को कम करता है और रिटर्न का बढ़ाने में मदद करता है।

सिप (SIP) से निवेश में आसानी
सिप (SIP) माध्यम से निवेश करने मैं बहुत ही आसानी है। इसमें निवेश करने के लिए आपको चुने गए म्युचुअल फंड (mutual fund) को अपने बैंक अकाउंट से लिंक करना होता है। इससे आपकी तरफ से तय की गई तारीख को आपकी तरफ से तय की गई रकम आपके बैंक अकाउंट से अपने आप ही कट कर म्युचुअल फंड कंपनी में चली जाती है। सिप (SIP) शुरू करने के बाद यह पूरा प्रोसेस अपने आप हर माह होता रहता है।

सिप (SIP) से घटता है निवेश का जोखिम
म्युचुअल फंड (mutual fund) में सिस्टेमेटिक प्लान (Sistmatic Investment Plan) यानी सिप (SIP) माध्यम से निवेश करने से जोखिम कम होता है और ज्यादा लाभ मिलने का चांस बढ़ जाता है। जब भी हम किसी म्युचुअल फंड में सिप (SIP) के माध्यम से निवेश करते हैं तो हमारा पैसा एक निश्चित अंतराल पर म्यूच्यूअल फंड (mutual fund) में निवेश होता है जो शेयर बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करता है। इसके अन्य फायदे जानते हैं

छोटे रकम से निवेश
अगर आप के पास एकमुश्त रकम नहीं है तो सिप (SIP) की शुरुआत केवल 500 रुपये से भी हो सकती है। बाद में धीरे धीरे यही छोटी रकम एक दिन बड़ी रकम का रूप ले लेगी।

कम रिस्क
सिप (SIP) में एक निश्चित अंतराल पर रकम म्यूच्यूअल फंड (mutual fund) में डाली जाती है। इससे मार्केट में होने वाली है उतार-चढ़ाव मे होने वाले जोखिम को कम करता है। इसे समझने के लिए एक उदाहरण लेते हैं। मान लीजिए आपके पास 1,00000 रुपये निवेश करने के लिए है। और इस रकम को आप एक साथ निवेश ना करके आप इस रकम को 10,000-10,000 हजार रुपये की 10 किस्त में हर महीने जमा करते हैं यानी हर महीने 10,000 हजार रुपये का निवेश करते हैं। ऐसे में शेयर बाजार मे होने वाले उतार चढ़ाव को एवरेज करने का मौका आपको 10 बार मिलेगा, जो आपका रिस्क कम कर देगा।

(नोट-निवेश सलाह ब्रोकरेज हाउस और मार्केट एक्सपर्ट्स के द्वारा दी गई हैं। कृपया अपने स्तर पर या अपने एक्सपर्ट्स के जरिए किसी भी तरह की सलाह की जांच कर लें। मार्केट में निवेश के अपने जोखिम हैं, इसलिए सतर्कता जरूरी है।)