म्यूचुअल फंड: सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान (SWP) क्या होता है?
म्यूचुअल फण्ड इन्वेस्टर फण्ड हाउस के पास एक सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान (SWP) होता है। जिसमें इन्वेस्टर को यह सुविधा होती है कि वह समय से पहले अपने पैसे निकाल सकता है। सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान काफी हद तक सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान की तरह ही होता है लेकिन इसमें आप सिस्टमैटिकली पैसा निकाल सकते हैं। इससे इन्वेस्टर के पास कैश फ्लो बना रहता है। SWP एक ऐसा इफेक्टिव म्यूचुअल फण्ड है जिसमें अच्छे टैक्स रिटर्न्स भी मिलते हैं।
SWP के लाभ
टैक्स लाभ एक साल या उससे ज्यादा समय के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर कैपिटल गेन मिलता है। लेकिन अगर आप एक साल के भीतर इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश से पैसा निकालते हैं तो उस पर 15%(अगर कुल आय INR 1 करोड़ से अधिक नहीं हो) की दर से कर लगता है। वहीं डेब्ट योजनाओं में कम समय (निवेश अवधि 3 वर्ष से कम है) के लिए निवेश करने पर कैपिटल गेन निवेशक की आय में जोड़ दिया जाता है और उसी के हिसाब से उनसे कर वसूला जाता है। लम्बे समय में कैपिटल गेन में डेब्ट स्कीमों पर 20% के साथ इंडेक्सेशन टैक्स लगाया जाता है।
निवेशक और SWP
सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान में टैक्स सिर्फ एनएवी मूवमेंट के कारण किए गए लाभ पर दिया जाता है ना की सारी राशि को एक साथ निकालने पर। SWP के विपरीत ट्रेडिशनल इन्वेस्टमेंट ऑप्शन में पूरे लाभ पर टैक्स लगाया जाता है और यह निवेशक के टैक्स ब्रैकेट (वर्तमान में अधिकतम 30% है) के हिसाब से लगाया जाता है कि कहीं निवेशक उच्चतम टैक्स ब्रैकेट के अंतर्गत तो नहीं आता है।
रेगुलर सप्लीमेंट इनकम
म्यूचुअल फंड SWP में निवेश करने से निवेशक को एक स्थिर तक आय का स्रोत मिलता है। और खास कर तब जब उसे पैसों की सबसे ज्यादा जरुरत हो जैसे रिटायरमेंट या जब किसी परिस्थिति की वजह से उसे पैसों की कमी हो जाए।
फाइनेंशियल गोल्स
यदि समय से पहले अच्छी तरह से योजना बनाई जाए, तो एसडब्ल्यूपी से निरंतर धन का लाभ मिलता रहता है। साथ ही इससे आप अपने रिटायरमेंट के बाद भी धन लाभ उठा सकते हैं या फिर अपने बच्चे की पढाई का खर्च भी एसडब्ल्यूपी से उठा सकते हैं।
एसडब्ल्यूपी में निवेश कौन कर सकता है?
सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान (SWP) में वे लोग निवेश कर सकते हैं जिनका रिटायरमेंट होने वाला है। आम तौर पर रिटायरमेंट के समय प्राप्त होने वाली बड़ी रकम ट्रेडिशनल सेविंग में निवेश की जाती है जिससे आम दरों पर आयकर मिलता है। इसके बजाय आप एसडब्ल्यूपी सुविधा के म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश कर सकते हैं। इस में आपको ना सिर्फ अपने निवेशित राशि पर कैपिटल अप्प्रेसिअशन मिलता है बल्कि मासिक निश्चित आय भी मिलती हैं। यानी रिटायरमेंट के बाद भी आय मिलती रहेगी।
सीनियर सिटीजन के अलावा परिवार का मुखिया भी ले सकता है SWAP
हालांकि एसडब्ल्यूपी का इस्तेमाल सिर्फ रिटायरमेंट लिए हुए लोगों के लिए ही नहीं, बल्कि इसे मध्य-आयू के लोग भी इस्तेमाल कर सकते हैं जिनके ऊपर अपने परिवार की भी ज़िम्मेदारी है। वे अपने आश्रितों के लिए एसडब्ल्यूपी का प्रयोग कर सकते हैं। वे अपने बच्चों की शिक्षा और अपने रिटाइर्ड माता पिता के लिए धन के लगातार स्रोत के लिए भी प्लान कर सकते हैं।
SWAP कैलकुलेटर
एसडब्ल्यूपी कैलकुलेटर भी उपलब्ध हैं। इसमें कोई भी निवेश करने से पहले आसानी से सभी आवश्यक गणना कर सकता है। यही नहीं एसडब्लूपी कैलकुलेटर निवेश करने की राशि, विथ्ड्रॉअल राशि और अवधि का निर्धारण करने में मदद करता है। यह बेहतर तरीके से म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी के अर्थ को समझने में भी मदद करता है।
निवेशकों की जरुरत को ध्यान में रख कर बनाया गया है
म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी को निवेशकों की जरूरतों, हितों और धन संबंधी चीज़ों को ध्यान में रखते हुए बनाया गया है। सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) और सिस्टमैटिक आइड्रावल प्लान (एसडब्लूपी) जैसे तरीकों का उपयोग करके मार्किट और धन सम्बन्धी निर्णय किसी बच कर गलत आप आराम से अपने फनैन्शल गोल्स को हासिल कर सकते हैं।
डिस्क्लैमर
ऊपर दी गयी जानकारी निवेशक के ज्ञान के लिए हैं ना की निवेश के लिए। अगर आप म्यूच्यूअल फंड खरीदना या बेचना चाहते हैं तो अपने फनेंशियल सलाहकार से सलाह लें।