KYC क्या है, कौन से दस्तावेज जरूरी हैं केवाईसी के लिए?

केवार्इसी बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र में प्रयुक्त होने वाला एक लोकप्रिय शब्द है। अपने ग्राहक की पहचान से संबंधित जानकारी प्राप्त करने के लिए केवार्इसी विधि का प्रयोग किया जाता है। इस विधि से वित्तीय संस्थाएं सूचनाओं का संग्रह करते हैं, जिसके आधार पर ग्राहक की पहचान और उसके पत्ते की सही जानकारी प्राप्त की जाती है।

6 प्रकार के दस्तावेजों को भारत सरकार ने किया स्वीकृत

भारत सरकार ने व्यक्ति की पहचान लिए 6 प्रकार के दस्तावेजों को केवार्इसी के लिए प्रमाणित कर्यालयी दस्तावेज के रुप में विज्ञापित किया है, जिन्हें व्यक्ति की पहचान के रुप में प्रमाण माना गया है। यदि आपने एक बार केवार्इसी डॉक्युमेंट बैंक में दे दिए हैं, फिर भी बैंक दुबारा आपकी पहचान सुनिश्चित करने के लिए एक समयावधि के पश्चात केवार्इसी रिकार्ड को अपडेट करने के लिए इन दस्तावेजों को मांग सकता है।

विभिन्न सुविधाओं के लिए केवाईसी आवश्यक

बैंक में अकाउंट खोलने, म्युचल फंड अकाउंट, बैंक लॉकर्स, ऑन लाइन म्यूचुअल फंड और सोने में निवेश के लिए केवार्इसी को अपडेट कराते रहना आवश्यक रहता है। यहां दस्तावेजों की एक सूची दी जा रही है जिसके आधार पर व्यक्ति की पहचान और उसके पते को प्रमाणित किया जा सकता है:

कौन-कौन से पहचान पत्र हैं जरूरी

 

• पासपोर्ट
• ड्राइविंग लाइसेंस
• मतदाता पहचान पत्र
• पैनकार्ड
• आधार कार्ड जो कि यूएआर्इडीआर्इ द्वारा जारी किया जाता है।
• एनआरजीए कार्ड

 

आपको इनमें से कोर्इ एक दस्तावेज अपनी पहचान को सत्यापित करने के लिए देना आवश्यक रहता है। यदि इन दस्तावेजों के साथ आपके पते का विवरण भी हैं तो इसे पते का प्रामाण मान लिया जाएगा। यदि आप अपने निवास स्थान के सही पते का प्रमाण नहीं दे पाते हैं तो आपको इस संबंध में अन्य वैधानिक दस्तावेज देने आवश्यक रहते हैं, जिसमें आपका पता प्रमाणित किया हुआ हो।

 

पते के संबंध में प्रमाण

उपभोक्ता बिल जैसे टेलीफोन, बिजली या गैस का रि-फिलिंग बिल, पासपोर्ट, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट जो मेल द्वारा भेजा गया हो/कूरियर जिसके हस्ताक्षर को बैंकर्स ने सत्यापित किया हो, राशन कार्ड, नियोक्ता द्वारा जारी नियुक्ति पत्र, व्यावसायिक बैंकों के बैंक मैनेजर द्वारा भेजा गया पत्र।

सत्यापित दस्तावेज कहां प्रस्तुत करें

कर्इ बैंक और वित्तीय संस्थाएं व्यक्ति को स्वयं द्वारा सत्यापित किए हुए दस्तावेज प्रस्तुत करने के लिए कह सकते हैं। बैंक में जमा कराए गए दस्तावेजों को उनके मूल दस्तावेजों से वेरिफार्इ कर उन्हें किसी प्राधिकृत अधिकारी द्वारा प्रमाणित किया जाता है। यदि आवश्यक हुआ तो इन दस्तावेज को किसी प्राधिकृत निधि से प्रमाणित करवा कर अटेस्टेड भी कराया जा सकता है।

किससे कराएं प्रमाणित

नोटरी पब्लिक, राजपत्रित अधिकारी, प्रबन्धंक व्यावसायिक/सहकारी बैंक द्वारा दस्तावेजों को प्रमाणित कराया जा सकता है, जिस पर उनके हस्ताक्षर किये होते हैं और पदनाम की मुहर लगी रहती है। व्यक्ति, एचयूएल, एनआरआर्इ और कम्पनी के आधार पर प्रत्येक व्यक्ति के दस्तावेजो का सेट अलग किया जाता है। इस बारें में आप सुनिश्ति कर लें कि आपने जो दस्तावेज दिये हैं, वे सही हैं।

केवार्इसी क्यों महत्वपूर्ण है?

बैंको और वित्तीय संस्थाओं के लिए केवार्इसी का बहुत महत्व हैं, क्योंकि इस विधि के द्वारा व्यक्ति के आवेदन और उसकी पहचान को सुनिश्चित कर लेंतें और इस बात से आश्वस्त हो जाते हैं कि जो भी दस्तावेज दिये गये हैं, वे वास्तविक हैं। ऐसे कर्इ प्रकरण हुए हैं, जिसमें धोखाघड़ी और और जालसाजी कर अकाअंट से पैसे निकाल लिए गए। यदि आवेदक की पहचान सुनिश्चित हो जाती हैं, तो जालसाजी की सम्भावना कम हो जाती है और इसे रोका जा सकता है।

क्या होगा लाभ

कर्इ वर्षों से उपभोक्ता को प्रचलित तरीके सेवाएं उपलब्ध करार्इ जा रही है, जिसे सभी को पालन करना आवश्यक रहता है। अत: आप किसी बैंक में अकाउंट खोलने की इच्छा रखते हैं तो आपको केवार्इसी का अनुपालन करना जरुरी है। अब पिछले अकाउंट को दोबारा खोलना या म्यूचुअल फंड के लिए अकाउंट खोलना बिना केवार्इसी के सम्भव नहीं है।