एजुकेशन लोन के लिए ज्‍यादा बेहतर बैंक या NBFC?

किन्‍तु जोखिम, संस्‍थान की छवि और नौकरी मिलने की संभावना के आधार पर एजुकेशन लोन की शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं।

अवांस, टाटा कैपिटल और HDFC क्रेडिला जैसी NBFC एजुकेशन लोन मुहैया कराती हैं। जब पाठ्यक्रमों की पसंद की बात आती है तो ऐसी एनबीएफसी लोन की पेशकेश में अधिक लचीली हो सकती हैं। उदाहरण के लिए अवांस गैर-परंपरागत और व्‍यावसायिक पाठ्यक्रमों जैसे न्‍यूज इज टेक्‍नोलॉजी कोर्स, डेटा साइंस, फोटोग्राफी, स्‍पोट्स इंजीनियरिंग, संगीत, एनीमेशन, पेंटिंग, थिएटर, डांस, भाषा इत्‍यादि के लिए लोन देती है। छात्रों के लिए ऐसे लोन की लोकप्रियता काफी तेजी से बढ़ रही है।

आपको बता दें कि बैंक और एनबीएफसी दोनों ज्‍यादातर सामान्‍य खर्च कवर करते हैं। इनमें कॉलेज की फीस, यात्रा का खर्च, कॉशन डिपॉजिट, बिल्डिंग फंड डिपॉजिट, किताबों की खरीद, इक्विपमेंट इत्‍यादि शामिल हैं। किताबों की खरीद आदि का खर्च शामिल है।

1 अप्रैल 2016 के बाद एजुकेशन लोन सहित सभी बैंक कर्ज अब MCLR से जोड़ दिए गए हैं। इससे पहले ये बैंक की बेस रेट से जुड़े थे। फिलहाल, NBFC के मामले में एमसीएलआर की अवधारणा नहीं है। इस प्रकार ये अपने फंडों की लागत और प्रतिस्‍पर्धा के आधार पर कर्ज की दरें तय करती हैं। ज्‍यादातर मामलों में एजुकेशन लोन एमसीएलआर से डेढ़ से दो फीसदी ज्‍यादा ब्‍याज पर दिया जाता है।

कुछ मामलों में आपसे मार्जिन मनी देने के लिए कहा जा सकता है। यह रकम एजुकेशन लोन का 5 प्रतिशत हो सकती है। तो वहीं, विदेशी विश्‍वविद्यालयों के मामले में यह आंकड़ा 15 प्रतिशत तक जा सकता है। ज्‍यादातर बैंकों के साथ ऐसे किसी मार्जिन मनी की आवश्‍यकता नहीं होती है बैंक 100 प्रतिशत फंडिंग करते हैं। अधिकांश एनबीएफसी में भी मार्जिन मनी की आवश्‍यकता नहीं होती है।

इंडियन बैंक्‍स एसोसिएशन के अनुसार, भारत में शिक्षा के लिए अधिकतम 10 लाख रुपए का एजुकेशन लोन दिया जा सकता है। तो वहीं विदेश में पढ़ाई के लिए इस रकम की सीमा 20 लाख रुपए रखी गई है। लोन की राशि के अनुसार बैंक गारंटी के लिए कह सकते हैं। 4 लाख रुपए तक के लोन पर कोई गारंटी नहीं ली जाती है। सिर्फ को-बॉरोअर काफी होता है यह छात्र के माता-पिता होते हैं।

सेक्‍शन 80ई के तहत टैक्‍स छूट हासिल करने के लिए लोन अधिकृत संस्‍थान से लिया जाना चाहिए। प्रोसेसिंग फीस लोन की रकम का एक से डेढ़ प्रतिशत हो सकती है। बैंक एजुकेशन लोने लेने वाले छात्र को जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए कह सकते हैं। यह उनकी अनिवार्य शर्त हो सकती है। लोन एक देनदारी है इसलिए को-बॉरोअर को भी सुनिश्चित करना चाहिए कि वे लोन की रकम के बराबर का इंश्‍योरेंस कवर ले लें।