रिटायरमेंट के लिए बेहतर पेंशन प्‍लान का ऐसे करें चुनाव

रिटायरमेंट प्लान जितना जल्दी हो सके शुरू हो जाना चाहिए। लेकिन कितनी जल्दी? उस समय से, जब आप अपना पहला चैक प्राप्त करते है और जब आप अपने मुश्किल दिनों के लिए पैसे बचा कर रखते है। समय के साथ-साथ जब आपकी सैलेरी बढ़ जाती है, अंशदान में इजाफा करें।

अध्ययनों ने साबित कर दिया है कि समय के साथ, इक्विटी पोर्टफोलियो में सावधि जमा, बोंड, गोल्ड और प्रोपर्टी जैसी अन्य एसेट की तुलना में महत्वपूर्ण मूल्य जोड़ सकती है। तो जब आप रिटायरमेंट के लिए प्लान बना रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि इक्विटी आपके प्लान का हिस्सा हैं। ये यूनिट-लिंक्ड पेंशन प्लान या इक्विटी फंड या स्टॉक के रूप में हो सकता है।

इक्विटी अच्छी हैं, लेकिन इसके लिए फिक्स डिपोजिट, ब्रांड और गोल्ड हैं। इक्विटी आपकी सभी समस्याओं का समाधान करेगी। आपको फिक्स डिपोजिट और गोल्ड जैसी अन्य एसेट के साथ इक्विटी के साथ एक पोर्टफोलियो की आवश्यकता है। इन सभी एसेट को एक विशेष वेटेज या आवंटन में होना चाहिए। ये साथ में एक पोर्टफोलियो बनाते हैं जो आपको रिटायरमेंट के बाद अपनी आकांक्षाओं को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

कई लोग एक ऑटो पायलट माइंडसेट के साथ रिटायरमेंट प्लान में जाते हैं। वे पीपीएफ (सार्वजनिक भविष्य निधि) या EPF (कर्मचारी भविष्य निधि) जैसे विकल्पों की ओर अपना पैसा लगाते हैं और मानते हैं कि वे आराम से रिटायर होने के लिए तैयार हैं। लेकिन ये सपना सच से बहुत दूर है, ये विकल्प सबसे पहले उन तरीकों में से एक हैं जिन पर हमने पहले चर्चा की थी (इक्विटी, फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट, बॉन्‍ड गोल्ड)। सिर्फ PPF की तुलना में पोर्टफोलियो बनाने के मामले में और कुछ किया जाना चाहिए। मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए पीपीएफ या ईपीएफ भी पर्याप्त नहीं होगा। उदाहरण के तौर पर- यदि लंबी अवधि की मुद्रास्फीति 6 प्रतिशत है और पीपीएफ दर 8.5 प्रतिशत है, तो यह मुद्रास्फीति का केवल 2.5 प्रतिशत (8.5 प्रतिशत-6.0 प्रतिशत ) शुद्ध है। कल्पना कीजिए कि आप पीपीएफ को चुनते हैं और सोचते है कि आप 1000 रुपये प्रति पर 85 रुपये कमाएंगे लेकिन अंत में आप 1,000 रुपये पर सिर्फ 25 रुपये कमाएंगे क्योंकि मुद्रास्फीति ने आपके बाकी धन चुरा लिया है।

पेंशन प्लान के लिए एक निहित उम्र के साथ आगे बढ़े, जो आपकी आवश्यकताओं से मेल खाता है। इसके लिए 40 साल से शुरू होने वाले कुछ पेंशन प्लानस हैं। तो यदि आप जीवन में शुरुआत में आय का प्रवाह चाहते हैं, तो ऐसे प्लान की ओर रूख करें। दूसरी तरफ, 85 साल की उम्र के लिए कुछ प्लान्‍स हैं, जो उस स्थिति में उपयुक्त हैं जब आप देर से रिटायरमेंट लेने का प्लान बना रहे हैं।

उच्च बीमा राशि - ऐसे पेंशन प्लानस चुने जो निहित और अर्जित बोनस या निश्चित लाभ पर हाई इंश्योरेंस अमांउट देती हो।

बीमित डेथ बेनिफिट - डेथ पर न्यूनतम भुगतान के साथ एक प्लान पसंद करें - उदाहरण के लिए प्रीमियम के रिम्बरेसमेंट का 100 प्रतिशत।

अपने लिए सबसे उपयुक्त एन्युइटी विकल्पों के साथ पेंशन प्लान चुनें- उदाहरण के लिए कुछ वर्षों के लिए लाइफटाइम आॅप्शन गारंटी वार्षिक वेतन के तहत पॉलिसीधारक जीवित रहे या नहीं, उसके आखिरी उत्तरजीवी को वार्षिकी पेंशन देता है, जिससे पति-पत्नी को पेंशन प्राप्त होती है।

व्यय - उन विकल्पों के लिए जाएं जहां शुल्क व्यय प्रतिस्पर्धी हैं। याद रखें जितना अधिक आप पैसा खर्च करें, उतना कम रिटायरमेंट के लिए बचा पाएंगे।

रिटायरमेंट की प्लानिंग करना गंभीर विषय है। और एक अनुभवी और सक्षम फाइनेंशियल प्लानर को शामिल करने पर विचार करना काफी महत्वपूर्ण है जो आपको रिटायरमेंट प्लान प्रोेसेस द्वारा हैंडहोल्ड कर सकता है।