घर का बीमा करवा रहे हैं तो ये 6 चीजें जरूर याद रखें

दो तरह की इंश्योरेंस पॉलिसी हैं। एक है बेसिक फायर इंश्योरेंस पॉलिसी और दूसरी हाउस होल्डर पैकेज पॉलिसी। बेसिक फायर इंश्योरेंस पॉलिसी आपके घर को आग, बिजली गिरना, तूफान, बाढ़ और दंगे आदि से सुरक्षित करती है। कुछ पॉलिसीज में भूकंप और लैंडस्लाइड भी शामिल होते हैं, यदि नहीं तो आप एड-ऑन इन्हें शामिल करा सकते हैं। हाउस होल्डर पैकेज पॉलिसी यानि एचपीपी में इन सब आपदाओं में आपके सामान की सुरक्षा मिलती है। इसमें चोरी, नुकसान होना, मैकेनिकल या इलेक्ट्रिकल रूप से चीज का खराब हो जाना शामिल है। इसमें आतंकवादी गतिविधियों पर भी कवर मिलता है। इसमें केवल सामान पर भी इंश्योरेंस मिलता है। लैपटॉप, कैमरा, ज्वेलरी आदि समान इसमें कवर होता है। घर के बाहर भी सुरक्षा के लिए अवे-फ्रम-होम कवर भी मिलता है।

इसमें बीमित राशि का निर्धारण दो तरह से किया जाता है। बीमित आइटम की लागत और रिइनस्टेमेंट (पुनर्स्थापन) की लागत। जब बीमित राशि को आइटम की लागत के आधार पर निर्धारित किया जाता है तो चीजें जब खराब हो रही हैं उसके अनुसार वेल्यू घटा दी जाती है। खास तौर पर, 50 सालों के लिए चीजें 2% की वार्षिक दर से खराब होती या घिसती हैं, यदि आपका कवर सस्ता है, तो बीमित आइटम का पर्याप्त रिपलेसमेंट नहीं होता है। इससे अच्छा विकल्प है रिइनस्टेमेंट लागत का बीमा - यह वो लागत है जो उस आइटम को उसी क्वालिटी की चीज से रिपलेस करने में लगेगी। यह ध्यान रहे कि इसमें रिपलेसमेंट राशि आइटम का रिपलेस करने या बदलने पर ही मिलती है। विराट कोहली ने मुंबई लक्जरी अपार्टमेंट के लिए 34 करोड़ की डील की है, जो कि पश्चिमी उपनगर में नया पेंटहाउस तलाश रहे हैं।

ज़्यादा कटौती को स्वीकार कर आप प्रीमियम कम कर सकते हैं। ध्यान रखें कि कटौती जितनी ज़्यादा होगी, आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च भी ज़्यादा होगा। यदि कोई व्यक्ति कुछ चीजों की कटौती करता है तो उसे ध्यान रखना चाहिए उनकी कीमत इतनी कम हो, कि क्लेम के समय आसानी से भुगतान किया जा सके।

कुछ बीमाकर्ता एक पॉलिसी के साथ एक और पॉलिसी लेने पर अतिरिक्त छूट भी देते हैं। उदाहरण के तौर पर, घर के साथ वाहन का बीमा करवाने पर प्रीमियम कम देना पड़ता है। एंटी-थेफ्ट सिस्टम लगाना, डेडबोल्ट लोक लगाना, इंपेक्ट-रिसिस्टेंट रूफ आदि से आपका प्रीमियम कम हो सकता है।

अधिकतर लोग इस पर ध्यान नहीं देते हैं, जबकि वैकल्पिक आवास का कवर ज़रूरी है। खास तौर पर रिइनस्टेटमेंट पॉलिसी में जहां नया ढांचा बनने के बाद ही आपको पुराने का कवर मिलता है। इसके साथ ही किसी अप्रत्याशित बात के लिए लीगल कवर भी ज़रूरी है, जैसे इलेक्ट्रिक उपकरण से इलेक्ट्रिक शॉक लग जाये या किसी की कार से टाइल्स को नुकसान हो जाए।

घर पूरा कवर है या नहीं इसके लिए हर 5 सालों में अपने बीमा का पुनः मूल्यांकन ज़रूर करें। क्यों कि बिल्डिंग की लागत और सामान की कीमत आर्थिक चक्र और मुद्रास्फीति के कारण बढ़ती है। क्लेम के समय, यदि घर पूरा कवर नहीं होगा तो जो चीजें क्लेम में नहीं आ रही हैं उनका कवर नहीं मिलेगा। इसी तरह यदि ओवर-इंश्योरेंस यानि ज़रूरत से ज़्यादा का बीमा करवा रखा है तो हर साल ज़्यादा प्रीमियम देना पड़ता है जब कि उसकी ज़रूरत ही नहीं है। भारत में आज एक घर बनाने में लाखों, करोड़ों रुपए लगते हैं, यह निर्भर करता है कि आप घर कहाँ बना रहे हैं। इस इतनी बड़ी राशि की सुरक्षा के लिए साल के कुछ हज़ार रुपए खर्च करना एक अच्छा निर्णय है।