Mutual Fund : पहली बार कर रहे निवेश तो जानिए जरूरी बातें, होगा फायदा ही फायदा

पहला और सबसे महत्वपूर्ण पॉइंट यह है कि हर म्यूचुअल फंड कैटेगरी का जोखिम अलग-अलग होता है। आप सामान्य पैमाने या सामान्य पैरामीटर के आधार पर यह नहीं मान सकते कि किसी विशेष म्यूचुअल फंड कैटेगरी में अधिक या कम जोखिम है। निश्चित रूप से यदि आप डायरेक्ट इक्विटी में निवेश करते हैं, तो इसकी तुलना में इक्विटी म्यूचुअल फंड में कम जोखिम होता है। लेकिन हर म्यूचुअल फंड कैटेगरी से जुड़ा जोखिम अलग होता है। इसलिए निवेश से पहले म्यूचुअल फंड स्कीम के रिस्कोमीटर को चेक करें।

दूसरा अहम पॉइंट्स यह है कि डायरेक्ट प्लान्स का एक्सपेंस रेशियो रेगुलर प्लान्स से कम होता है। इस वजह से, रेगुलर प्लान्स की तुलना में डायरेक्ट प्लान बेहतर रिटर्न देते हैं। कुछ निवेशकों को लगता है कि म्यूचुअल फंड योजनाओं के डायरेक्ट प्लान्स और रेगुलर प्लान्स अलग होते हैं। यह सच नहीं है। ये एक ही योजना के 2 प्लान्स हैं। केवल अंतर यह है कि डायरेक्ट प्लान्स में कोई एजेंट या ब्रोकर नहीं होता, इसलिए कोई कमीशन या ब्रोकरेज नहीं लिया जाता।

आम तौर पर जब आप म्यूचुअल फंड रिटर्न सुनते हैं, तो वे वार्षिक रिटर्न होते हैं। आपको लग सकता है कि कोई फंड हर साल एक जैसा रिटर्न देगा। मगर ऐसा बिलकुल नहीं है। मान लीजिए एक म्यूचुअल फंड स्कीम का वार्षिक रिटर्न 8% है। इसका मतलब यह नहीं है कि आप हर साल 8% मुनाफा कमाएंगे। संभव है कि उस म्यूचुअल फंड स्कीम ने पहले साल में 10% रिटर्न दिया हो और दूसरे साल में -2%। इस तरह आपका सालाना रिटर्न 8% है।

वो म्यूचुअल फंड स्कीम जो 10% लगातार रिटर्न दे रही है, उस म्यूचुअल फंड स्कीम से बेहतर है, जिसने पहले साल में 17% रिटर्न दिया है और दूसरे साल में -10% रिटर्न दिया है। इसलिए हमेशा ऐसी ही स्कीम में पैसा लगाएं, जिसका रिटर्न लगातार बेहतर रहा हो।

म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से निवेश करना सबसे बढ़िया ऑप्शन है। एसआईपी के जरिए ऑटोमैटेड निवेश से आप न केवल अनुशासन सीखेंगे, बल्कि बाजार की अस्थिरता से लाभ भी मिलेगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि जब बाजार नीचे जाता है, तो आपको उसी मूल्य पर अधिक यूनिट्स मिलती हैं। इसे रुपी कॉस्ट एवरेजिंग कहा जाता है, जो आपको लंबे समय में अच्छा रिटर्न देने में मदद कर सकता है।